Retrait d'espèces: comment éviter de payer des frais trop élevés

Bien que beaucoup de clientes et clients règlent de plus en plus souvent leurs achats et leurs services sans espèces, l'argent liquide demeure néanmoins très populaire.

Chaque mois, les Suissesses et les Suisses retirent environ 10 millions de fois de l'argent auprès des distributeurs automatiques à l'aide de leur carte helvétique. Au total, environ 4 milliards de francs sont ainsi retirés chaque mois.

Les frais varient-ils en fonction de la manière avec laquelle je retire de l'argent?

Les frais dépendent de l'endroit où vous retirez de l'argent et de la carte que vous utilisez.

En règle générale, les banques et les émetteurs différencient les frais selon le type de carte. Effectuer un retrait d’espèces avec une carte de débit coûte nettement moins cher que de retirer le même montant avec une carte de crédit. Sont considérées comme cartes de débit la Debit Mastercard, la Visa Debit et la Postfinance Card. Avec une carte de débit, le compte est débité directement après utilisation.

Si vous utilisez une carte de débit, les frais varient selon que vous retirez de l'argent aux bancomats de la banque, auprès de distributeurs d'argent tiers, à la caisse d'un supermarché ou à l'étranger.

Puis-je retirer de l'argent sans payer de frais auprès de ma banque habituelle?

Dans de nombreuses banques suisses, vous pouvez retirer de l'argent sans frais avec votre carte de débit auprès des propres bancomats de l'établissement en Suisse.

Tous les distributeurs automatiques de votre banque sont considérés comme des bancomats de la banque. Exemple: les clients de l’UBS peuvent retirer de l’argent (en francs suisses) sans frais auprès de tous les distributeurs automatiques d'UBS en Suisse.

Dans certaines banques, les retraits d’espèces sont également gratuits s'ils sont effectués auprès de certains distributeurs d’autres banques. Ainsi, les clients d’une banque cantonale peuvent généralement utiliser gratuitement les distributeurs de toutes les banques cantonales en Suisse. Il en va de même pour Raiffeisen: quelle que soit la banque Raiffeisen locale auprès de laquelle votre compte est géré, les retraits d’espèces sont gratuits auprès de tous les distributeurs Raiffeisen dans toute la Suisse.

Combien coûtent les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques d'autres banques?

De nombreuses banques facturent des frais pour les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques d'autres établissements. Ces frais s'élèvent généralement à 2 francs.

La structure des frais varie cependant selon les banques: certaines facturent des frais lors de chaque retrait, tandis que d’autres accordent un certain nombre de retraits exemptés de frais.

Certaines banques suisses proposent aussi des paquets bancaires ou des options qui permettent d'effectuer des retraits d'espèces sans frais auprès d'autres établissements. Toutefois, ces paquets ou forfaits bancaires nécessitent de payer une cotisation mensuelle.

moneyland.ch prend toujours en compte les retraits d'espèces effectués auprès des bancomats d'autres banques dans ses comparatifs de comptes privés et de paquets bancaires.

Puis-je également retirer de l'argent à la caisse d'un supermarché?

À de nombreuses caisses de supermarché, vous avez la possibilité de retirer de l'argent avec votre carte de débit. Cependant, toutes les banques et toutes les chaînes de supermarchés ne proposent pas ce service. Les retraits d'argent avec la carte de débit à la caisse sont soit gratuits, soit facturés 2 francs par retrait.

Il est également possible de retirer de l'argent avec Twint à certaines caisses, moyennant le paiement de frais à hauteur de 1,50 franc ou 2 francs, selon le montant du retrait.

Vous trouverez de plus amples informations sur les retraits d'espèces auprès des caisses des supermarchés dans notre guide consacré à ce sujet.

Combien coûtent les retraits d'espèces auprès des guichets des banques suisses?

Vous pouvez retirer de l'argent à de nombreux guichets bancaires. En règle générale, le retrait d'espèces n'est possible qu'au guichet de votre propre banque. Chez un nombre croissant d'agences bancaires, il n'est même plus possible de retirer des espèces au guichet.

Quelques exemples: les clientes et les clients adultes titulaires d’un compte privé paient 2 francs par retrait lorsqu’ils retirent de l’argent au guichet de l’UBS. Chez Valiant, il faut même débourser 5 francs par retrait jusqu’à 2000 francs. Le retrait d’argent est en revanche gratuit pour les clientes et les clients de Postfinance aux guichets de la Poste.

Combien coûtent les retraits d'espèces à l'étranger?

La plupart des banques suisses facturent des frais d'environ 5 francs par retrait pour les retraits d'espèces effectués à l'étranger avec une carte de débit. La banque WIR facture 2 francs par retrait, tandis que Neon applique des frais pouvant aller jusqu'à 1,5 pour cent du montant retiré.

Outre les frais, les clientes et les clients doivent également vérifier si la banque applique un taux de change défavorable. En effet, lorsque la carte est utilisée à l'étranger, les banques réalisent également des bénéfices grâce au taux de change qu'elles appliquent.

Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet dans le guide sur les paiements et les retraits d'argent à l'étranger.

Puis-je également retirer de l'argent avec mon téléphone portable?

En Suisse, vous pouvez aussi retirer de l'argent avec Twint et l'application Sonnect, par exemple aux caisses des supermarchés.

Partout dans le monde, on trouve de plus en plus de distributeurs automatiques équipés d’un lecteur NFC. Sur ces distributeurs, vous pouvez en théorie retirer de l’argent avec des systèmes de paiement mobile tels qu'Apple Pay et Google Pay.

Cependant, cela ne fonctionne pas toujours de manière fiable. Pour les retraits d’argent avec un smartphone, les conditions sont généralement les mêmes qu’avec une carte bancaire.

Voici quelques conseils pour économiser sur les frais lors de retraits d'espèces

Il vaut la peine de suivre quelques conseils pour faire des économies:

• Utilisez les distributeurs automatiques de votre banque: retirez de l'argent aux distributeurs de votre banque, dans la mesure où cela est possible de le faire sans frais avec votre compte et votre carte de débit.
• Utilisez une carte de débit plutôt qu'une carte de crédit: les frais facturés lors de retrait d'espèces avec une carte de débit sont nettement moins élevés qu'avec une carte de crédit.
• Retirer de l'argent au supermarché: certaines cartes vous permettent de retirer de l'argent sans frais au supermarché.
• Optez pour des prestataires proposant des taux de change avantageux: une étude de moneyland.ch montre que des prestataires tels que la Banque WIR, Alpian et Wise proposent des taux de change particulièrement avantageux.
• Refuser le débit en francs suisses: si un montant en francs suisses s'affiche au distributeur automatique, refusez la conversion en francs suisses et choisissez plutôt le débit dans la monnaie locale.
• Faites attention aux frais supplémentaires: si le distributeur affiche des frais supplémentaires pour le retrait d'espèces, interrompez la transaction. Évitez les distributeurs Euronet et Travelex.

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