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Vaut-il la peine de tout confier à sa banque habituelle?

11 février 2026 - Ralf Beyeler

Beaucoup de clientes et clients souhaitent effectuer le plus grand nombre de transactions bancaires via leur banque habituelle. C'est pourquoi de nombreux prestataires proposent des offres bancaires combinées, aussi appelés paquets bancaires. Ce guide de moneyland.ch vous indique dans quels cas il vaut la peine d’effectuer toutes ses transactions bancaires auprès d'un seul et même établissement et quelles sont les alternatives possibles qui existent.

Le compte privé fait partie du quotidien d'un grand nombre de personnes. Le salaire est versé sur ce comptes, les factures y sont payées. Presque tout le monde utilise des cartes de débit et de crédit pour régler ses achats, ainsi qu'un compte d'épargne pour mettre de l'argent de côté. Certaines clientes et certains clients ont tous leurs produits bancaires auprès de la même banque, d'autres choisissent différents prestataires.

Beaucoup de gens utilisent les mêmes produits bancaires pendant longtemps sans jamais remettre consciemment en question ce choix. Certains services sont fréquemment utilisés, d'autres rarement. Dans ce contexte, la question se pose inévitablement: dois-je utiliser autant que possible tous les produits de ma banque habituelle ou recourir à certains services proposés par d'autres prestataires?

Le guide suivant de moneyland.ch présente les solutions existantes.

Quels sont les produits bancaires abordés dans cet article?

Cet article traite des produits courants suivants:

Quelles sont les options qui s'offrent à moi si je souhaite utiliser toutes les prestations auprès de ma banque habituelle?

Si vous souhaitez effectuer autant que possible toutes vos opérations bancaires auprès de votre banque habituelle, plusieurs possibilités s'offrent à vous. Les banques suisses adoptent différentes approches. Certaines banques misent sur une approche unique, alors que d'autres combinent plusieurs modèles.

On distingue généralement trois types d'offres:

Produits individuels: les banques proposent leurs comptes, cartes et autres services sous forme de produits individuels. Ceux-ci sont facturés séparément. La carte de débit et la carte de crédit entraînent généralement des frais de base supplémentaires, tandis que le recours à l'e-banking n'entraîne pas de frais de base additionnels.
Paquets bancaires sans carte de crédit: dans le cadre de ces offres, les banques regroupent le compte privé et la carte de débit dans un forfait bancaire qui facture des frais de base mensuels. Sur demande, des comptes d'épargne et des solutions de prévoyance (compte de prévoyance, fonds de prévoyance) peuvent également être inclus dans le forfait bancaire. La carte de crédit ne fait pas partie du forfait, mais vous pouvez en faire la demande en tant que produit supplémentaire.
Paquets bancaires avec carte de crédit: dans le cadre de ces offres, les banques regroupent le compte privé avec carte de débit et la carte de crédit au sein d'un forfait bancaire facturant des frais de base. Les cartes de crédit incluses dans de tels forfaits bancaires offrent souvent des prestations supplémentaires telles que des assurances. Lorsqu'il s'agit d'un paquet bancaire incluant une carte de crédit, des comptes d'épargne et des solutions de prévoyance peuvent également être intégrés sur demande.

Cette classification sert d'orientation générale. Selon la banque, les prestations et conditions concrètes peuvent varier considérablement.

Quelles banques proposent des comptes en tant que produits individuels?

Presque toutes les banques helvétiques vous permettent d'ouvrir un compte bancaire en tant que produit individuel, par exemple un compte privé, un compte d'épargne ou un compte de prévoyance (aussi avec des fonds de prévoyance). A cet égard, Postfinance constitue une exception notable: disposer d'un paquet bancaire y est obligatoire.

Certaines banques suisses, parmi lesquelles figurent la Banque cantonale de Bâle, la Banque cantonale de Lucerne et la Banque Migros, ne proposent en revanche aucun forfait bancaire.

Quels sont les paquets bancaires sans carte de crédit qui existent?

Certaines banques suisses, parmi lesquelles figurent la Banque WIR, Postfinance, Raiffeisen, Valiant et la Banque cantonale de Zurich, proposent des packs bancaires sans carte de crédit. La Banque WIR, Valiant et la Banque Cantonale Vaudoise (BCV) proposent un paquet bancaire gratuit sans frais de base portant sur compte et la carte de débit.

Le tableau ci-après vous livre une vue d'ensemble des paquets bancaires sans carte de crédit qui sont proposés par les banques suisses:

Quels sont les paquets bancaires avec carte de crédit qui existent?

Certaines banques suisses proposent des paquets bancaires qui comprennent, en plus du compte privé et de la carte de débit, également une carte de crédit. Ces offres sont notamment proposées par la Banque Cler, Postfinance, UBS et la Banque cantonale de Zurich.

Comme le montre le tableau ci-dessous, les paquets bancaires qui incluent une carte de crédit sont disponibles auprès des grandes banques à partir de 6 francs par mois.

Dois-je effectuer l'ensemble de mes opérations bancaires auprès de la même banque?

Beaucoup de clientes et de clients souhaitent effectuer toutes leurs opérations bancaires auprès de la même banque, car ils préfèrent avoir affaire à un seul interlocuteur. Ce dernier est peut-être même basé dans l'agence bancaire de leur village.

Les personnes, dont l'ensemble des services proviennent de leur banque habituelle, paient souvent plus cher. Il est en effet souvent plus avantageux d'utiliser des produits spécifiques proposés par différents prestataires spécialisés. Les différences sont généralement minimes en matière de transactions financières, mais elles sont nettement plus importantes pour d'autres services. De nombreuses études réalisées par moneyland.ch le démontrent régulièrement.

Les prestataires spécialisés sont généralement nettement moins chers pour nombre de prestations, en particulier pour les paiements à l'étranger, les virements internationaux ou les applications de prévoyance pour le troisième pilier. En matière de cartes de crédit, il est également possible de réaliser des économies en optant pour une carte gratuite.

Comment les banques se différencient-elles dans le comparatif?

Les offres des banques diffèrent considérablement d'un prestataire à un autre. En fonction de la banque dont il s'agit, les produits individuels ou les paquets bancaires sont plus avantageux. Chez Raiffeisen, il importe peu que vous optiez pour un forfait bancaire ou des produits individuels, car les conditions sont identiques. Chez Bank Cler, c'est même le montant de votre fortune qui détermine si les produits individuels ou les forfaits bancaires sont plus avantageux. Les différences de coûts entre les produits individuels et les forfaits bancaires d'une même banque peuvent atteindre 174 francs par an selon le prestataire.

Le tableau montre quelles sont les banques qui facturent des frais de base particulièrement bas:

Sans carte de crédit: si vous souhaitez ouvrir un compte privé avec carte de débit (mais sans carte de crédit) auprès de votre banque habituelle, vous ne paierez aucun frais de base pour le compte privé et la carte de débit auprès de la Banque WIR, de la Banque cantonale de Bâle, de la Banque Migros, de Valiant et de la Banque cantonale de Zurich.
Avec carte de crédit: les frais de base les plus bas pour un forfait bancaire avec carte de crédit sont proposés par la Banque Migros (0 franc par an), Valiant (36 francs) et la Banque cantonale de Zurich (72 francs).

Seuls les frais de base pour le compte privé, la carte de débit, la carte de crédit et les paquets bancaires ont été pris en compte dans les calculs. Toutes les banques figurant dans le tableau permettent d'utiliser l'e-banking pour les opérations de paiement courantes en Suisse et afin de retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de la banque sans frais supplémentaires. UBS fait exception à cet égard, car des frais supplémentaires peuvent s'appliquer aux opérations de paiement.

Les autres frais pouvant s'ajouter aux frais de base ne sont pas pris en compte. Il s'agit, par exemple, des frais pour les paiements par carte effectués à l'étranger, les retraits d'espèces auprès de distributeurs automatiques d'autres banques, les virements express, les paiements instantanés ou les virements à l'étranger.

Expert Ralf Beyeler

Ralf Beyeler est expert des télécoms et des questions d’argent chez moneyland.ch.

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