Utiliser les comptes gratuits des banques suisses pour économiser des frais

Beaucoup de clientes et de clients des banques suisses paient des frais pour la gestion de leur compte. Ce n’est toutefois pas une fatalité: certaines banques proposent en effet des comptes gratuits.

Certaines banques proposent également un compte privé exempté de frais de tenue de compte qui est disponible aussi pour les clients adultes.

Qu’est-ce qu’un compte gratuit?

Un compte gratuit signifie qu’il n’y a pas de frais qui s’appliquent pour la gestion du compte à proprement parler. Toutefois, cela ne signifie pas que l’offre nécessairement entièrement gratuite: en effet, des frais peuvent être facturés pour d’autres services. Ces frais varient aussi d’une banque à l’autre. C’est pourquoi il est judicieux d’effectuer une comparaison.

Quelles sont les banques qui proposent un compte privé gratuit avec une carte de débit gratuite?

Les banques suivantes proposent, entre autres, un compte privé exempté de frais de tenue de compte ainsi qu'une carte de débit sans frais de base. À l'exception de Swissquote, une carte de débit en plastique est incluse dans l'offre gratuite. Chez Swissquote, il s'agit d'une carte de débit virtuelle. Les offres mentionnées ci-dessous sont celles qui sont gérées gratuitement, indépendamment d'autres conditions.

• Banque Cantonale Bernoise («Zero», «Zero Duo»)
• Banque cantonale d'Argovie
• Banque cantonale de Bâle («Privatkonto», «Spezialkonto», «IV-Rentenkonto»)
• Banque cantonale de Zoug
• Banque cantonale de Zurich
• Banque Migros («Compte privé», »M+»)
• Banque Wir («Paquet bancaire top»)    
• Swissquote («Light», ce compte inclut une carte de débit virtuelle)
• UBS («Key4 Banking Pure»)
• Valiant («Set lilas»)

Bien que la Banque Wir énumère des conditions d'utilisation (par exemple, un versement mensuel d'au moins 1500 francs), celles-ci n'ont aucune influence sur les éventuels frais de tenue de compte selon les informations fournies par la banque Wir.

Des banques sur smartphone proposent également des comptes privés exemptés de frais de tenue de compte. En voici quelques exemples:

• Alpian (ce compte inclut une carte de débit virtuelle)
• Yuh
• Zak

Relevez que de nombreux prestataires proposent aussi des offres payantes en plus d'un compte privé gratuit.

Quelles banques suisses proposent un compte privé gratuit, mais facturent des frais pour la carte de débit?

Certaines banques suisses vous proposent un compte privé sans frais de gestion. Toutefois, si vous avez besoin d'une carte de débit, vous devrez payer des frais de base. À la Banque cantonale de Thurgovie, la carte de débit coûte 18 ou 24 francs par an (9 ou 12 francs pour une carte virtuelle sans carte en plastique), tandis qu’à la Banque cantonale de Fribourg, la carte de débit coûte 40 francs par an, contre 50 francs à la Banque cantonale de Saint-Gall.  Avec Neon Free, vous payez 20 francs par carte et 10 francs à chaque remplacement de la carte à sa date d'expiration (après quatre ans). 

Si vous pouvez toutefois vous passer de la carte de débit et que vous utilisez votre compte privé exclusivement pour recevoir de l'argent et payer vos factures via l'e-banking, une telle offre peut être intéressante pour vous.

• Banque cantonale de Fribourg («Compte salaire»)
• Banque cantonale de Saint-Gall
• Banque cantonale de Thurgovie
• Neon («Free»)

Existe-t-il des comptes privés payants qui peuvent être gérés sans frais sous certaines conditions?

Oui, chez certaines banques, il existe des comptes privés pour lesquels des frais de tenue de compte sont en principe facturés. Toutefois, lorsque certaines conditions sont remplies, les clientes et les clients sont exemptés de payer les frais de tenue de compte.

Tableau: Vue d’ensemble des banques qui proposent des comptes gratuits à certaines conditions

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1 ou crédit de construction
2 Recommandation faite par Raiffeisen Suisse aux Banques Raiffeisen locales indépendantes. Les conditions varient selon les banques Raiffeisen.

S’il s’agit de comptes gratuits, cela signifie-t-il que tous les services sont gratuits?

Non. Avec un compte gratuit, vous ne payez pas de frais pour la gestion du compte. En règle générale, l'accès à l’e-banking ainsi que les virements en Suisse et la réception d’argent sont également gratuits. Chez certaines banques, vous recevez également la carte de débit sans frais de base supplémentaires (voir liste ci-dessus), alors que chez d’autres banques, vous payez des frais mensuels ou annuels pour la carte de débit.

Même lorsqu’il s’agit d’un compte gratuit, les banques peuvent vous facturer des frais pour différents services. Il existe des différences entre les banques et toutes les banques ne facturent pas de frais pour tous les services mentionnés ci-après. Les frais typiques qui sont facturés par les banques même lorsqu’il s’agit d’un compte gratuit sont les suivants:

• Frais de base pour la carte de débit
• Frais pour l’utilisation de bancomats, en particulier lors de retraits effectués chez des bancomats d’établissements tiers
• Taxes et frais de port pour les documents envoyés par la poste
• Frais pour les transactions au guichet
• Frais d’utilisation de la carte de débit à l’étranger
• Majorations pour les taux de change en cas d’utilisation de la carte de débit à l'étranger
• Cartes de crédit
• Virements à l’étranger

Quelles sont les banques qui proposent un compte d’épargne gratuit?

La plupart des banques proposent un compte d’épargne sans frais de tenue de compte.

Les consommatrices et les consommateurs doivent toutefois faire attention lorsqu'ils souhaitent transférer de l’argent à partir de leur compte d’épargne vers un compte privé. Pour cela, ils doivent généralement payer des frais à hauteur de 5 francs par virement. Seul un transfert de compte à compte est généralement gratuit. Pour que cela soit le cas, il faut que les deux comptes appartiennent à la même relation client. En outre, vous devez sélectionner le service appelé «transfert de compte à compte» lorsque vous utilisez l’e-banking au lieu d’un virement.

Vous devez également faire attention si vous retirez trop d’argent à partir de votre compte d'épargne en peu de temps. Les banques définissent le montant que vous pouvez retirer sans préavis (par exemple de 5000 à 100’000 francs) et la durée de ce retrait (par exemple entre un et douze mois). La limite de retrait qui s’applique varie considérablement d’une banque à une autre. Dans ce cas, une commission de non-résiliation, généralement de 2 pour cent, s’applique au montant qui dépasse cette limite de retrait.

Y a-t-il d’autres services bancaires qui sont gratuits?

Outre les comptes privés et les comptes d’épargne gratuits, il existe plusieurs autres services bancaires gratuits:

• Cartes de crédit gratuites
• Trading gratuit

Informations supplémentaires:
Comparatif des comptes privés
Comparatif des comptes d’épargne
Comparatif des banques sur smartphone