Les habitudes qui vous aideront à constituer un patrimoine

Il n'est pas toujours nécessaire de faire des prouesses pour parvenir à se constituer peu à peu une fortune. Parfois, ce sont les petites sommes qui font la différence. Le guide suivant de moneyland.ch vous présente quelques habitudes simples à prendre mais qui peuvent faire une grande différence pour constituer un patrimoine.

• Vous mettez régulièrement et systématiquement de l'argent de côté

Épargner régulièrement de l'argent est la base pour constituer un patrimoine. Dans l'idéal, vous mettez de côté une partie de votre salaire dès que vous le recevez sur votre compte, par exemple de manière automatisée via un ordre permanent. Ainsi, vous ne serez pas tenté d'utiliser vos économies potentielles pour régler vos dépenses quotidiennes.

Le montant de vos économies dépend de vos possibilités financières. En règle générale, ce n'est pas le montant de vos revenus qui est déterminant pour la constitution de votre patrimoine mais la somme que vous mettez de côté.

Il est essentiel de disposer au préablable d'une réserve de secours qui vous fournisse rapidement des liquidités en cas d’urgence financière. Les gens qui ne disposent pas d'une réserve d’argent suffisante peuvent se retrouver dans une situation difficile en cas d'urgence et doivent recourir à des crédits onéreux.

• Vous disposez d’une vue d'ensemble de vos dépenses

Loyer, assurance maladie, nourriture, vacances: avec autant de dépenses différentes, on peut rapidement ne plus s’y retrouver. Il est pourtant important de mettre de l'ordre dans ses finances. Si vous perdez de vue la vue d’ensemble de vos dépenses, vous risquez de dépenser davantage d’argent que vous n'en gagnez, et il ne sera alors plus question d’épargner. Des principes simples comme la règle des 50-30-20 peuvent vous aider à mieux structurer vos dépenses. 

Conseil: il peut être judicieux de placer votre argent sur différents comptes d'épargne en fonction de l'objectif que vous poursuivez.

• Vous investissez votre argent au lieu de simplement épargner

Si vous souhaitez vous constituer un patrimoine, vous devez faire fructifier votre argent. Ce qui peut apparaître comme un lieu commun est en réalité la clé du succès. L’effet des intérêts composés accélère en effet considérablement la croissance de votre patrimoine. 

Si vous déposez simplement votre argent sur un compte d'épargne à faible taux d'intérêt, la valeur nominale de votre avoir n'augmentera guère et, en tenant compte de l'inflation, vous allez même subir une perte de pouvoir d'achat en termes réels. À long terme, les placements diversifiés en actions, par exemple en investissant via des fonds négociés en bourse (ETF) placés dans des indices mondiaux, sont généralement plus rentables. Les comptes d'épargne ne conviennent généralement qu'aux placements à court terme ou pour y déposer l’argent qui vous sert de fonds de secours. 

• N’achetez que les choses que vous pouvez vous permettre

En matière de consommation, les pièges sont omniprésents. Les cartes de crédit, les paiements échelonnés et les offres «Buy now, pay later» (BNPL) permettent d'effectuer à tout moment des transactions coûteuses, indépendamment du solde qui figure votre compte. Toutefois, si vous achetez trop de choses à crédit, vous risquez de compromettre votre avenir financier. Il se peut en effet que vous perdiez le contrôle de vos paiements. Et surtout, les intérêts qui s’accumulent peuvent finir par vous coûter cher. 

Si vous avez du mal à faire preuve de discipline financière et que vous avez tendance à faire des dépenses déraisonnables, il peut être judicieux de renoncer aux cartes de crédit et aux achats payés sur facture.

Conseil: n'achetez des articles que si vous avez la possibilité de les payer immédiatement en totalité. Les exceptions comprennent les achats importants, tels que l’achat d’un bien immobilier. 

• Vous ne succombez pas à l’«inflation du mode de vie»

Vous obtenez une augmentation de salaire substantielle et avez désormais la possibilité d'augmenter considérablement le montant de votre épargne mensuelle. Toutefois, si votre style de vie s’adapte immédiatement à cette augmentation de salaire, vous succombez à ce que l'on appelle l'inflation du mode de vie. Vos revenus augmentent, mais vos dépenses aussi: dans ce cas, vous ne faites donc aucun progrès pour parvenir à vous constituer un patrimoine. 

C’est pourquoi il est judicieux d'adapter en premier lieu le montant de votre épargne à l'augmentation de votre salaire que vous avez obtenue. Dans un deuxième temps, vous pouvez utiliser l'argent restant pour financer vos dépenses de consommation, pour autant que cela s'avère nécessaire. L'idéal est toutefois de vous contenter d’un mode de vie modeste.

• Vous évitez les achats impulsifs

Quelle que soit la qualité de votre planification financière, les achats impulsifs peuvent faire un trou dans votre portefeuille, surtout lorsqu’ils sont fréquents et concernent des produits chers. Les achats spontanés sont d'autant plus néfastes qu’ils se rapportent souvent à des produits dont vous n’avez finalement pas besoin. 

Il est ainsi conseillé de prendre suffisamment de temps pour réfléchir, en particulier lorsqu’il s’agit d’achats coûteux. Des méthodes pour économiser telles que la règle des 30-30 peuvent vous aider à éviter d’effectuer des achats impulsifs. 

• Vous évitez de faire des dépenses inutiles

Qu'il s'agisse d'un abonnement à la salle de sport que vous n’employez pas ou d'une assurance maladie beaucoup trop chère, il existe de nombreuses possibilités d'économiser au quotidien. Dans certains cas, vous pouvez même parvenir à économiser de l'argent sans pour autant avoir le sentiment de subir des restrictions ou une détérioration de votre qualité de vie. 

Vérifiez par exemple si vous ne payez pas trop cher votre assurance maladie, vos différentes assurances, votre abonnement de téléphonie mobile ou vos produits bancaires. Même des économies modestes en apparence peuvent avoir un impact considérable à long terme sur vos finances.

Conseil: les comparatifs de moneyland.ch vous aident à trouver les prestataires les moins chers, qu'il s'agisse de produits d'investissement ou de prévoyance, de comptes bancaires, de prestations de télécommunications ou d’assurances.

• Considérez la qualité, pas seulement le prix

Cela peut sembler paradoxal, mais si vous souhaitez faire des économies lors de vos achats, vous feriez de ne pas vous focaliser uniquement sur le prix. Il est avant tout important d'acheter des produits de qualité. Exemple: si vous achetez des chaussures de course dont la durée de vie se termine après seulement quelques mois, leur prix modique ne vous sera d'aucune utilité. La meilleure décision financière aurait été d'acheter un produit plus cher et de meilleure qualité – mais que vous n'auriez pas besoin de remplacer après une courte période d’utilisation.

• Vous dépensez peu pour vos achats au quotidien

Vous achetez plus souvent des équipements d'occasion et emportez votre café vous-même: dans la vie quotidienne, il est possible d'économiser de l'argent dans de nombreux domaines sans avoir à renoncer à quoi que ce soit. Cela vaut également pour vos loisirs, car de nombreuses activités ne coûtent que peu ou pas d'argent. Si vous aimez la nature, vous trouverez peut-être dans les environs où vous habitez de beaux sentiers de randonnée, des lacs où vous pouvez vous baigner ou des points de vue – et tout cela gratuitement.

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