Investir dans des ETF n’a rien de compliqué – des erreurs peuvent néanmoins se produire. Dans le guide suivant, moneyland.ch vous rend attentif à ce qu'il faut éviter lors d'un placement effectué dans des ETF.
Les Exchange Traded Funds (ETF) sont depuis longtemps synonymes de placements financiers diversifiés et à faibles coûts. Pour que votre investissement soit un succès, vous devez toutefois être attentif à ne pas tomber dans certains pièges. Le guide suivant de moneyland.ch répertorie pour vous les principales erreurs à éviter.
1. Une diversification insuffisante
Le fait que vous puissiez vous constituer un portefeuille de placement diversifié à l’aide d’ETF n’est pas fondamentalement faux. Toutefois, si vous investissez sans discernement dans des ETF, vous vous bercez dans l’illusion d’une sécurité trompeuse. En effet, tous les ETF ne se valent pas – obtenir un portefeuille largement diversifié dépend du choix adéquat des fonds négociés en bourse.
Miser uniquement sur des ETF reposant sur un ou quelques indices boursiers nationaux n'est par exemple pas vraiment recommandé. Il est en général jugé préférable de placer son argent de manière globale à l’aide d’ETF basés sur des indices mondiaux. Les ETF qui se concentrent sur un continent, par exemple en investissant dans des indices boursiers asiatiques ou européens, peuvent également être judicieux.
2. Un TER trop élevé
Des frais élevés réduisent les rendements obtenus. Il est donc d'autant plus important de choisir un ETF dont les frais courants sont faibles. Ces frais, qui sont directement débités de la fortune du fonds, sont en général indiqués sous forme de Total Expense Ratio (TER).
Différents ETF sont à votre disposition, surtout pour les indices boursiers populaires. Cela vous donne l'occasion de comparer le TER des ETF, ce qui vous permet d’opter ensuite pour le plus avantageux d’entre-eux. Dans les guides de moneyland.ch, vous trouverez une liste de différents ETF correspondant à différents indices et thèmes.
3. Choisir un courtier trop cher
Les coûts d'investissement ne concernent pas seulement l’ETF lui-même, mais aussi le courtier par l'intermédiaire duquel vous effectuez vos placements. Lors de l'achat et de la vente de parts d'ETF, le courtier facture en effet des frais de transaction (courtages). En plus de cela, des droits de garde et des frais d'inactivité peuvent s’appliquer. Ces frais peuvent avoir un impact négatif considérable sur votre rendement.
Il existe d'énormes différences de frais entre les différents courtiers. Il est donc vivement conseillé d’avoir une vue d’ensemble des différents prestataires. Le comparatif de trading interactif de moneyland.ch vous aide à trouver le courtier le plus avantageux en fonction de vos besoins.
Hormis les courtiers classiques, il est également possible d'investir dans des ETF via les banques sur smartphone Neon et Yuh, bien que ces deux prestataires ne proposent qu’une offre limitée.
Liste de contrôle sur les ETF de moneyland.ch
Le choix des différents ETF est vaste – s'y retrouver peut être fastidieux, surtout pour les investisseurs inexpérimentés. La liste de contrôle sur les ETF de moneyland.ch vous explique pas à pas ce à quels aspects vous devez être attentif lorsque vous cherchez l'ETF qui vous convient.
4. Miser uniquement sur des ETF thématiques
Les ETF thématiques tels que les ETF dédiés aux actions de douves, les ETF investis dans les actions de momentum ou les ETF dédiés aux aliments du futur peuvent constituer une extension intéressante de votre portefeuille d'investissement. Ce sont surtout les ETF consacrés à différentes thématiques tendance qui apparaissent les plus séduisants. Il y a toutefois ici un hic: au moment où un tel ETF est lancé, il se peut que la tendance en question s’essouffle déjà, ce qui fait que vous ayez raté depuis longtemps le point d’entrée optimal.
Il n'est généralement pas conseillé de limiter ses placements aux seuls ETF thématiques – en optant pour un tel choix, vous risquez de vous exposer à des risques de concentration et de négliger la diversification de vos placements. Vous devriez plutôt veiller à ce que votre portefeuille repose sur une base aussi large que possible, par exemple en investissant via des indices mondiaux. On peut toutefois envisager d’investir dans des ETF thématiques par exemple en tant que complément (partie «satellite») dans le cadre d’une stratégie dite core-satellite.
5. Avoir un horizon de placement trop court
Le succès d'un investissement avec un portefeuille diversifié d'ETF repose en général sur un horizon de placement à long terme. À court terme, il faut toujours s'attendre à de fortes fluctuations et à des pertes. Certes, il existe aussi un risque de perte à long terme mais celui-ci est nettement moins important.
Si vous avez besoin de votre argent dans un avenir proche, il n'est pas conseillé d'investir au moyen d’ETF: vous pourriez en effet être contraint de vendre vos parts à perte. Si vous ne souhaitez placer votre argent qu’à court terme, les produits de taux classiques tels que les comptes d'épargne et les obligations de caisse constituent généralement un choix plus approprié.
Vérifiez si les ETF sont utiles
Les ETF constituent une possibilité de placement simple et souvent avantageuse, mais ils ne constituent pas toujours le meilleur choix. En fonction de la durée du placement, de la classe d'actifs et de l'indice, il peut aussi être plus avantageux d'investir directement dans des titres ou des classes d’actifs – et non via un ETF. Cela peut être le cas par exemple pour les métaux précieux comme l'or et l'argent ou pour les indices d'actions comportant peu de titres. En effet, les ETF entraînent des frais courants (indiqués par le TER) qui peuvent finir par peser lourd dans la balance sur la durée.
En contrepartie, tenez aussi compte des avantages des ETF: ces instruments vous épargnent par exemple de devoir vous occuper du rééquilibrage en intégrant automatiquement les changements dans la composition de l'indice. Les ETF sur métaux précieux n’entraînent aussi pas de frais de stockage ni d’assurance.
6. Des achats et des ventes trop fréquents
«Boursicoter à tort et à travers peut vous ruiner» – cet adage boursier bien connu de l'expert financier André Kostolany s'applique aussi parfaitement aux ETF. Quelqu’un qui achète et vend constamment des parts d'ETF sous le coup de l'émotion ou de l'humeur agit de manière plus impulsive que rationnelle. En cas de pertes à court terme, il est préférable de garder son calme et de ne pas toucher au portefeuille. En effet, les personnes qui ont un horizon de placement à long terme n'ont généralement pas à s'inquiéter des turbulences boursières passagères.
Les achats et les ventes fréquents entraînent en outre des frais de transaction élevés, qui ont un impact négatif sur votre rendement. À moins que le day trading soit pour vous un hobby, il est préférable de limiter le nombre de transactions au minimum nécessaire.
Remarque: cet article ne constitue pas un conseil en investissement et n'a qu'une valeur informative. Données non garanties.
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