acheter or suisse conseils
Placements & prévoyance

Acheter de l'or en Suisse: les principaux conseils à connaître

15 avril 2024 - Daniel Dreier

A quoi devez-vous être attentif lorsque vous achetez de l’or? Découvrez dès à présent dans ce guide de moneyland.ch les conseils les plus importants concernant l'achat d'or en Suisse.

L'or compte parmi les rares actifs qui ont conservé leur valeur au fil des siècles. C'est l’une des raisons qui explique sa popularité persistante. Un autre motif pour lequel l’or est un placement de valeur tient au fait que celle-ci est relativement indépendante des marchés boursiers et monétaires.

Dans l’article ci-dessous, moneyland.ch a rassemblé pour vous les principales recommandations et conseils pour économiser en cas d’achats d’or en Suisse.

1. Acheter de l’or uniquement auprès de commerçants sérieux

Malheureusement, il existe aussi parmi les négociants en or des brebis galeuses qui cherchent à vous arnaquer avec de l'or falsifié. Pour éviter d’acheter des contrefaçons, il est recommandé de n’acheter de l’or qu'auprès d’un commerçant sérieux, par exemple auprès d’une banque.

2. Comparer les prix des négociants

Les différents prestataires demandent des prix différents pour la même quantité d'or. Chez les prestataires les plus chers, vous payez jusqu'à 60 francs de plus par once, soit jusqu'à 2500 francs de plus par kilo, que chez les négociants les moins chers. Il vaut donc la peine de comparer les prix avant d'acheter de l’or.

3. Entreposer l’or physique en toute sécurité

Si vous souhaitez acquérir de l'or physique, vous devez le stocker de manière adéquate. Pour des raisons de sécurité, il vaut la peine de déposer l'or dans un coffre auprès d'une banque ou d’en louer un auprès d’une société indépendante d’une banque. Une autre possibilité consiste à acheter un coffre-fort. Certains négociants en or proposent eux-mêmes leurs propres possibilités de stockage sécurisé sous forme de service payant.

4. Acheter de l’or «en gros»

En règle générale, quelqu’un qui achète de grandes quantités d'or en une seule fois paiera moins cher qu’une personne qui achète un nombre équivalent de pièces d'or ou de petits lingots. Cela s'explique par les frais de frappe et de négoce, qui sont proportionnellement plus élevés lorsqu’il s’agit de petites unités d'or que pour les grandes.

Un exemple permet de l’illustrer: le 11 avril 2024, un lingot d’or d'un gramme coûtait 84 francs à la Banque cantonale de Bâle (BKB). Le même jour, un lingot d'or d'un kilogramme coûtait 69'175 francs auprès du même négociant. Si vous aviez acheté 1000 lingots d'or pesant 1 gramme à ce prix, vous auriez dû débourser 84'000 francs pour les obtenir, soit près de 15'000 francs de plus par kilogramme.

5. Les pièces de monnaie ne s’adressent qu’aux collectionneurs

A noter que pour obtenir des pièces de collection, vous devez payer un supplément pour les frais de frappe ainsi que pour la valeur d’amateur ou de collection. En revanche, les lingots d'or ne valent généralement que l’équivalent de leur poids en or. Si vous n'êtes pas un collectionneur de pièces, vous devriez vous limiter à acheter des lingots d’or simples, non exclusifs, et avec une prime aussi faible que possible par rapport au prix de l’or.

6. Être attentif à la certification des lingots

Les lingots d’or qui proviennent des raffineries d’or suisses doivent, de par la loi, être contrôlés et poinçonnés par le Bureau central du contrôle des métaux précieux de la Confédération. Le poinçon se compose du nom ou de l'abréviation de la société et être affublé de la mention «essayeur» ou «fondeur» (ou «essayeur-fondeur» si le fabricant du lingot possède ces deux patentes). En général, on utilise en Suisse les termes français «fondeur» et «essayeur» ou les termes anglais «melter» et «assayer».

Le LBMA Good Delivery Standard de la London Bullion Market Association (LBMA) certifie que l’or provenant d’une raffinerie d’or donnée répond aux exigences requises pour être négocié sur les bourses de matières premières de Londres. C’est important, car les bourses de Londres jouent un rôle important sur le marché de l'or.

Les lingots d'or étrangers ne peuvent être vendus en Suisse que s'ils proviennent d'une raffinerie d'or certifiée par la LBMA. Les cinq grandes raffineries d'or suisses (Argor-Heraeus, Metalor Technologies, MKS Pamp, PX Precinox et Valcambi) sont toutes certifiées par la LBMA.

7. Vérifier la pureté de l’or

Les lingots et les pièces d'or n'ont pas tous le même titre, soit la mesure qui indique quelle est la pureté du métal précieux. Un titre de 999,999 sur 1000 parties est la valeur la plus élevée possible, suivi de 999,99 (deuxième titre le plus fin), 999,9 (troisième titre le plus fin) et 999 (quatrième titre le plus fin, également connu sous l’appellation de 24 carats). Le titre minimum pour disposer d’un certificat LBMA est de 995 sur 1000.

Les lingots d'or provenant des raffineries d’or helvétiques ont généralement une pureté de 999,9. Les pièces d’or, en revanche, ont souvent une teneur en or plus faible. Ainsi, le titre des pièces d'or Vreneli, très populaires, n'est que de 900 sur 1000, ce qui signifie que sur un kilo, seuls 900 grammes sont réellement en or, les 100 grammes restants étant constitués de métaux moins chers (du cuivre pour le Vreneli).

8. Comprendre les labels

Certains négociants en or suisses proposent de l’or certifié avec des labels spéciaux. On peut citer par exemple l'or issu du commerce équitable, l'or vert et l’or qui fait l’objet d’une traçabilité. Ces labels indiquent que l’or a été extrait de manière socialement ou écologiquement responsable. Comme pour c’est le cas pour les notations ESG portant sur les actions, les normes et les méthodes utilisées par les sociétés qui fournissent les labels diffèrent.

Ces labels peuvent être intéressants pour les investisseurs qui souhaitent investir selon des critères ESG. Toutefois, les négociants exigent généralement de disposer d’une prime importante sur le prix de l'or au comptant.

9. Envisager des alternatives à l’or physique

Si vous souhaitez simplement profiter d’une éventuelle appréciation du prix de l’or, vous feriez bien d’envisager d'autres possibilités d'investissement. En font partie notamment les comptes de métaux précieux ainsi que les ETF et des certificats qui répliquent le prix de l'or.

10. Déclarer l’or correctement sur le plan fiscal

Contrairement à d'autres métaux précieux tels que le palladium, le platine et l’argent, les lingots d'or et les pièces d'or ne sont pas soumis à la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) en Suisse. Pour être exonérés de la TVA, les lingots d'or doivent avoir obtenu un titre minimum de 995. Les pièces d'or doivent être frappées par l'État pour être exonérées de la TVA.

Comme tous les autres éléments de votre fortune, vous devez déclarer les lingots et les pièces d'or dans votre déclaration d’impôts. Vous trouverez la valeur officielle en francs suisses pour votre déclaration d'impôts sur le site de l'Administration fédérale des contributions (AFC) sous Impôt fédéral direct.

Informations supplémentaires:
Comment investir dans l’or
Ces facteurs qui influencent le prix de l'or
Comparatif des courtiers en ligne
Comptes suisses de métaux précieux: un guide

Rédacteur Daniel Dreier
Daniel Dreier est rédacteur et expert des questions d'argent chez moneyland.ch.
Or, argent, palladium, platine

Offres de métaux précieux suisses

Abonnement Or

Philoro Schweiz AG

  • Investir dans l'or tous les mois à partir de 25 CHF sans durée minimale d'engagement

  • Or déposé physiquement 

  • Retirable à tout moment ou livrable sous forme d'or

Abonnement argent

Philoro Schweiz AG

  • Investir dans l'argent tous les mois à partir de CHF 25 sans durée minimale

  • Argent déposé physiquement

  • Versement possible à tout moment sur un compte bancaire

Offre du jour
×
Abonnement Or

Philoro Schweiz AG

Investir dans l'or tous les mois à partir de 25 CHF sans durée minimale d'engagement

Demandez maintenant gratuitement

Comptes bancaires avantageux

Banque suisse

Bank WIR Paquet bancaire top

  • Compte & carte gratuits

  • Pas de frais de change pour les paiements à l'étranger (cours interbancaire)

  • 24 retraits Bancomat gratuits par an dans le monde entier

Banque numérique suisse

Radicant

  • Taux d'intérêt élevé sur le compte quotidien

  • Meilleurs taux de change

  • Jusqu'à 1% des dépenses par carte comme saveback dans le portefeuille d'investissement

Compte bancaire gratuit

Yuh

  • Pas de frais de compte

  • Partenaire bancaire: Swissquote & Postfinance 

  • CHF 20 de crédit de trading avec le code «YUHMONEYLAND»

Banque numérique suisse

Alpian

  • Bonus de bienvenue de CHF 100

  • Cours de devises étrangères avantageux

  • Compte multi-monnaies avec carte Visa (CHF, EUR, USD, GBP)

Compte privé en ligne

UBS key4

  • 50 points KeyClub comme cadeau de bienvenue

  • Compte privé en ligne avec carte de débit

Demandez maintenant gratuitement

Comptes bancaires avantageux

Banque suisse

Bank WIR Paquet bancaire top

  • Compte & carte gratuits

  • Pas de frais de change pour les paiements à l'étranger (cours interbancaire)

  • 24 retraits Bancomat gratuits par an dans le monde entier

Banque numérique suisse

Radicant

  • Taux d'intérêt élevé sur le compte quotidien

  • Meilleurs taux de change

  • Jusqu'à 1% des dépenses par carte comme saveback dans le portefeuille d'investissement

Compte bancaire gratuit

Yuh

  • Pas de frais de compte

  • Partenaire bancaire: Swissquote & Postfinance 

  • CHF 20 de crédit de trading avec le code «YUHMONEYLAND»

Banque numérique suisse

Alpian

  • Bonus de bienvenue de CHF 100

  • Cours de devises étrangères avantageux

  • Compte multi-monnaies avec carte Visa (CHF, EUR, USD, GBP)

Compte privé en ligne

UBS key4

  • 50 points KeyClub comme cadeau de bienvenue

  • Compte privé en ligne avec carte de débit

Demandez maintenant sans engagement

Choix de gestionnaires de fortune numériques

Robo Advisor

Findependent

  • Jusqu'à 2000 CHF sans frais

  • ETF bon marché

  • Placements durables

Digital Private Banking

Managed by Alpian

  • Accès illimité au conseiller en gestion de patrimoine

  • Pas de frais bancaires supplémentaires

  • Portefeuilles individuels

Gestion de fortune numérique

Selma

  • Assistance financière numérique

  • Plan d’investissement gratuit

  • Compte démo gratuit

Robo advisor

True Wealth

  • Compte de test gratuit 

  • Frais forfaitaires à hauteur de 0,5% - 0,25%

  • ETF à bas prix

Robo advisor

Bank CIC cleverinvest

  • Gestion de fortune numérique

  • Frais forfaitaires de 0,5%

  • A partir de CHF 1000

Demandez maintenant sans engagement

Choix de gestionnaires de fortune numériques

Robo Advisor

Findependent

  • Jusqu'à 2000 CHF sans frais

  • ETF bon marché

  • Placements durables

Digital Private Banking

Managed by Alpian

  • Accès illimité au conseiller en gestion de patrimoine

  • Pas de frais bancaires supplémentaires

  • Portefeuilles individuels

Gestion de fortune numérique

Selma

  • Assistance financière numérique

  • Plan d’investissement gratuit

  • Compte démo gratuit

Robo advisor

True Wealth

  • Compte de test gratuit 

  • Frais forfaitaires à hauteur de 0,5% - 0,25%

  • ETF à bas prix

Robo advisor

Bank CIC cleverinvest

  • Gestion de fortune numérique

  • Frais forfaitaires de 0,5%

  • A partir de CHF 1000

Demandez maintenant sans engagement

Gérants de fortune suisses

GESTION DE PATRIMOINE

finpension AG

  • Investir l'argent de la caisse de pension

  • Constitution de patrimoine avec ETF

  • Private Equity à partir de CHF 1

Digital Private Banking

Managed by Alpian

  • Accès illimité au conseiller en gestion de patrimoine

  • Pas de frais bancaires supplémentaires

  • Portefeuilles individuels

Gestion de fortune numérique

PostFinance E-Gestion de fortune

  • Gestion de fortune numérique

  • A partir de 5000 CHF

  • Ouverture directe possible

Comparaison des gestionnaires de fortune

Trouvez maintenant la gestion de fortune la plus avantageuse

Comparez maintenant
Comparaison des courtiers de trading en ligne

Trouvez maintenant le courtier en ligne le moins cher

Comparer maintenant
S’inscrire gratuitement

Lettre d’information

S’inscrire gratuitement maintenant
Plus de 3 millions de données analysées

Aperçu de tous les comparatifs

Comparer maintenant gratuitement