Comment acheter des actions américaines

En tant que plus grand marché au monde pour les actions, les Etats-Unis offrent un immense choix de titres individuels. Qu’il s’agisse de marques fortes et d’entreprises qui paient régulièrement des dividendes telles que Coca-Cola ou McDonald's ou encore de géants de la technologie comme Google ou Microsoft, les actions américaines sont très appréciées par les investisseuses et investisseurs helvétiques. Dans le guide suivant, vous trouverez les informations les plus importantes à connaître au sujet de l’achat d’actions américaines.

Comment acheter des actions américaines?

La façon la plus habituelle d’acheter des actions de sociétés américaines est d’ouvrir un compte-titres auprès d’une banque. Dans la plupart des cas, il est toutefois recommandé d’ouvrir un compte auprès d'un courtier en ligne spécialisé, car les frais tels que les courtages et les droits de garde y sont généralement nettement moins élevés. Vous trouverez ici un comparatif complet des banques suisses et des courtiers en ligne.

Une autre possibilité consiste à télécharger l’application d’une néo-banque et d’y ouvrir un compte. Les néo-banques suisses Neon et Yuh permettent d’acheter des actions américaines individuelles. Les néo-banques sont intéressantes lors de l’achat d’actions, surtout lorsque vous ne souhaitez investir que de petits montants.

Sur quelles bourses les actions américaines sont-elles négociées?

Si vous disposez d’un dépôt de titres, vous pouvez en principe acheter des actions américaines sur les bourses de New York Stock Exchange (NYSE) ou Nasdaq aux Etats-Unis, où se trouvent leur cotation primaire. Les banques suisses et les courtiers en ligne vous offrent aussi souvent la possibilité d’acheter des actions américaines sur d’autres places boursières telles que Xetra, la London Stock Exchange ou la bourse suisse SIX.

En revanche, les néo-banques helvétiques ne vous donnent pas la possibilité de choisir vous-même la bourse. Chez ces prestataires, les ordres d'achat et de vente sont transmis en arrière-plan à une bourse spécialisée (dans le cas de Neon par exemple, il s’agit de BX Swiss).

Combien coûte l’achat d’actions américaines?

L’achat et la vente d’actions américaines implique de devoir payer ce que l’on appelle des courtages. Les frais de courtage varient en fonction du prestataire, du montant et de la bourse. Quelqu’un qui souhaite investir des montants de l’ordre de quelques centaines de francs dans des actions américaines s’en sortira au meilleur tarif auprès des néo-banques Yuh et Neon, car ces dernières n’exigent pas de frais minimum. Sinon, les courtiers en ligne sont aussi souvent la variante la plus avantageuse.

Hormis les courtages, l’achat et la vente d'actions américaines sont généralement soumis aux droits de timbre suisses de 0,15% (droits de timbre de négociation perçus par l'État suisse).

A noter que les banques et les courtiers suisses facturent non seulement des frais de courtage, mais aussi, la plupart du temps, des droits de garde. En règle générale, aucune distinction n’est faite en fonction du pays d’origine des actions. Il y a toutefois certaines banques suisses qui facturent une majoration pour la conservation des actions étrangères. C’est pourquoi il est important de tenir compte non seulement des frais de courtage, mais aussi des droits de garde si l’on veut choisir la banque adéquate.

Le tableau suivant présente les cinq prestataires suisses offrant les coûts les plus avantageux lors de l’achat et de la vente d’actions américaines sur les bourses américaines (chez Flowbank, ce négoce s’effectue sur BX Swiss).

Tableau 1: Cinq prestataires suisses les moins chers pour l’achat d'actions américaines (investissement de 1000 USD)

Coûts pour l’achat unique d’actions américaines d'une valeur de 1000 dollars américains (prix par action de 100 dollars américains). Frais de dépôt pour un an correspondant à une valeur de dépôt de 10'000 dollars américains, TVA comprise. Conversion des coûts qui s’appliquent en dollars avec un cours de 0,90 franc par dollar américain.

Dans le tableau suivant, vous trouverez deux néo-banques suisses par le biais desquelles vous pouvez investir dans des actions américaines. Comme vous pouvez le constater dans le tableau, les néo-banques sont nettement plus avantageuses que les courtiers en ligne lorsqu’il s’agit de petits montants. De plus, il n'y a pas de frais de dépôt qui s’appliquent. Toutefois, le choix des actions est limité chez les néo-banques et les fonctions sont également très restreintes.

Tableau 2 : Achat d'actions américaines auprès de néo-banques suisses (investissement de 1000 USD)

*Viennent s’y ajouter des frais pour la conversion des devises de 0,95%. Hors droits de timbre fédéraux de négociation.

Y a-t-il d’autres coûts qui s’appliquent?

Comme les actions américaines sont généralement achetées en dollars américains, les investisseuses et les investisseurs suisses doivent généralement supporter des frais de change. Les frais de change peuvent représenter une somme non négligeable, surtout pour de grands montants.

En outre, le négoce d’actions américaines peut impliquer le paiement de taxes boursières et d’impôts aux Etats-Unis, qui sont toutefois négligeables. Dans certaines banques suisses, ces impôts américains supplémentaires sont déjà compris dans les courtages.

A quoi faut-il faire attention au sujet des dividendes d’actions américaines?

Parmi les entreprises américaines, il y a beaucoup de sociétés qui paient des dividendes de manière fiable. Contrairement aux entreprises suisses, elles versent généralement leurs dividendes tous les trimestres, parfois même tous les mois.

Les paiements de dividendes des entreprises américaines sont versés sur votre compte et convertis en francs suisses par votre banque ou votre courtier (si vous n'avez pas de compte en dollars). En règle générale, la banque ou le courtier traite gratuitement pour vous les «corporate actions» telles que les versements de dividendes.

Y a-t-il des impôts sur les dividendes ou les plus-values?

Comme pour toutes les actions, les gains de cours réalisé sur les actions américaines sont généralement exonérées d'impôt, tandis que les dividendes sont soumis à l'impôt sur le revenu suisse. En outre, en tant qu’investisseur suisse, un impôt à la source est prélevé sur les dividendes versés. Celui-ci s'élève en général à 30% du dividende brut, mais il peut être partiellement récupéré via la déclaration d'impôt.

Quels sont les principaux risques liés aux actions américaines?

Comme c’est le cas pour toutes les actions, le principe suivant s’applique également aux papiers-valeurs américains: certains titres présentent un risque de perte considérable et ils peuvent fortement chuter en peu de temps, voire enregistrer une perte totale. C’est pourquoi, il est plus judicieux d'investir de manière diversifiée dans un grand nombre d’actions. Les ETF à faibles coûts, qui investissent dans de multiples actions américaines, conviennent parfaitement dans ce but.

Comment puis-je investir encore autrement dans des entreprises américaines?

Outre l’achat de titres individuels, il est également possible d’investir de manière diversifiée sur le marché boursier américain via des ETF ou des fonds indiciels. Il existe également de nombreux fonds gérés activement qui investissent dans des entreprises américaines mais ils sont généralement beaucoup plus chers que les ETF et fonds indiciels passifs. En outre, vous pouvez également investir dans des titres individuels américains via un plan d'épargne en fonds, à l’aide d’un robo advisor ou via un gestionnaire de fortune.

Si vous avez le goût du risque et que vous vous y connaissez en matière de transactions boursières, vous pouvez également négocier de nombreux produits dérivés et structurés sur les actions américaines, tels que des options et des contrats à terme ou une multitude de certificats. Ces produits ne conviennent toutefois pas aux investisseurs inexpérimentés en raison du risque élevé de perte.

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