Comment investir votre argent dans un environnement de taux bas

Tous les produits bancaires et toutes les classes d'actifs ne sont pas adaptés à un environnement de taux bas. Dans ce guide, moneyland.ch vous présente les meilleures options pour les investisseurs lorsque les taux d'intérêt sont bas.

Option 1: Compte d'épargne

Les intérêts sont traditionnellement toujours un peu plus élevés avec un compte d’épargne que s’il s’agit d’un compte privé, lequel est destiné au trafic des paiements. Dès lors, lorsque c’est possible, déposez de préférence les montants importants sur le compte d'épargne et non pas sur un compte privé.

En dépit de taux d’intérêt plus bas, le compte d'épargne présente malgré tout l’avantage - en comparaison de formes de placement un peu plus rémunératrices telles que les comptes d'épargne du pilier 3a ou les obligations de caisse - que l’argent est disponible de manière plus flexible. Faites tout de même attention aux conditions de retrait et aux délais de résiliation qui sont fixés. Pour les comptes d'épargne, la règle générale est la suivante: plus le taux d'intérêt est élevé, plus les conditions de retrait sont strictes. Vous pouvez consulter celles-ci à l’aide du comparatif interactif de moneyland.ch.

Les taux d’intérêt offerts sur les comptes d'épargne varient d'une banque à l'autre. C’est pourquoi il vaut la peine d’effectuer une comparaison individuelle des comptes d'épargne.

Option 2: Pilier 3a

La prévoyance volontaire prévue dans le cadre du pilier 3a offre l’avantage qu’il est possible de déduire les montants versés aux impôts.

Avantage supplémentaire: les taux d'intérêt sont en moyenne plus élevés que sur les comptes d'épargne. Notez qu’il existe de grandes différences en matière de taux d’intérêt entre les prestataires. Le comparatif suisse 3a le plus détaillé de Suisse peut être consulté sur moneyland.ch.

Inconvénient des comptes pour le pilier 3a: il n’est possible d’effectuer des versements que de manière limitée chaque année. De plus, à quelques exceptions près, les avoirs du pilier 3a demeurent généralement bloqués jusqu'à la retraite.

En tant qu’alternative à la faible rémunération qui est offerte pour les comptes d'épargne du troisième pilier, il est recommandé de jeter un coup d’œil sur les fonds de prévoyance 3a. Vous trouverez ici de plus amples informations sur les fonds 3a.

Option 3: Obligations de caisse

Les taux d’intérêt sont significativement plus élevés que ceux qui sont offerts sur les comptes d’épargne, du moins chez les meilleurs prestataires qui proposent des obligations de caisse pour de longues durées.

Il existe des différences marquées en fonction des prestataires. Il vaut dès lors la peine d’effectuer une comparaison. Sur moneyland.ch, vous trouverez le plus grand comparatif des obligations de caisse de Suisse.

Inconvénient des obligations de caisse: les avoirs placés sont bloqués pour toute la durée de la période qui a été souscrite. En outre, le taux d’intérêt n’est pas ajusté sur la durée, de sorte que vous ne pouvez pas en profiter après la souscription si les taux d’intérêt devaient augmenter.

Option 4: Actions et ETF

Le potentiel de rendement est plus élevé avec les actions qu’avec les produits à taux d'intérêt tels que les comptes d'épargne.

Toutefois, les risques sont également importants. En fonction de l’évolution des marchés, vous pouvez subir des pertes. Les actions et les placements apparentés ne conviennent donc qu'aux investisseurs qui disposent d’une grande tolérance au risque.

Le principe qui vaut de manière générale est que vous devez pouvoir conserver les actions sur le long terme, c'est-à-dire idéalement pendant au moins sept à dix ans, afin de pouvoir faire face à d'éventuelles crises. Achetez des actions et d’autres titres auprès d’un courtier bon marché afin d'économiser des frais.

Attention aux fonds coûteux qui sont gérés de façon active. Il vaut la peine d'envisager en lieu et place des alternatives moins coûteuses telles que les ETF passifs. Les gestionnaires de fortune numériques qui investissent à l’aide d’ETF peuvent également être une option à considérer.

Option 5: Payer vos impôts de façon anticipée

En fonction du canton où vous résidez, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt allant jusqu'à 1% si vous payez vos impôts à l’avance. Pourtant, les possibilités de versement sont généralement limitées aux montants d’impôts que vous êtes supposés verser. Vous trouverez ici davantage d’informations à ce sujet.

Option 6: Immobilier

Les prix de l'immobilier demeurent élevés en Suisse et de nombreux experts prévoient de nouvelles hausses de prix dans l'avenir. Or, la valeur des logements en propriété est également soumise à des fluctuations - les investissements dans l’immobilier comportent donc également certains risques.

Il est bien sûr nécessaire au préalable que les moyens financiers requis soient disponibles et que les critères de capacité financière soient satisfaits. A côté des immeubles de rendement pour les investisseurs aisés, la possibilité d’investir dans un logement occupé par son propriétaire peut également entrer en ligne de compte: et vous pouvez en plus y habiter.

Option 7: Autres actifs réels

Les actifs réels ne rapportent pas d’intérêts, c’est pourquoi ils peuvent être envisagés comme alternative lorsqu’il n'y a pas non plus d’intérêts attrayants qui sont proposés ailleurs. Outre les valeurs matérielles classiques comme les actions et l’immobilier, des placements plus exotiques comme l'art, les montres et le vin entrent également en ligne de compte dans ce domaine.

Pour les actifs réels exotiques, il est très difficile de suivre de façon systématique les prix de marchés dans leur ensemble et de se prononcer ainsi sur leur rentabilité. Mais ici aussi, vous devez compter avec de possibles fluctuations de valeur.

Si vous investissez dans des actifs réels extraordinaires, parvenir à les revendre est souvent un processus de longue haleine, étant donné que le marché pour ceux-ci s’avère généralement très restreint. Votre argent est donc beaucoup moins rapidement disponible que s’il était placé dans des actions, par exemple.

Règles de base pour l'investisseur

Il existe encore diverses autres possibilités d’investir son argent. Deux règles générales s'appliquent toutefois à la plupart des placements:

1. Pour les investissements: plus le rendement est élevé, plus le risque de perte est important.
2. Pour les placements à intérêt sans risque de perte directe: plus le taux d'intérêt est élevé, plus les conditions de retrait s’appliquant sont strictes.

Remarque: cet article ne constitue pas un conseil en investissement et n'a qu'une valeur informative. Données non garanties.

Informations supplémentaires:
Comptes d'épargne suisses
Troisième pilier 3a: comptes d'épargne
Fonds 3a: conseils
Obligations de caisse
Comparatif de trading