Neon: questions et réponses

1. Qu’est-ce que Neon?

Neon est une «néo-banque» ou «banque sur smartphone» suisse. L’offre consiste en un compte et une carte Mastercard. S'ils le souhaitent, les clients peuvent également investir dans quelques titres sélectionnés.Le compte est détenu auprès de la Banque Hypothécaire de Lenzbourg.

2. Quelles prestations Neon offre-t-elle?

Neon propose un compte et une carte Mastercard.

Les clients peuvent faire verser de l’argent (par exemple leur salaire) sur leur compte bancaire et payer leurs factures, faire des achats dans les magasins et sur Internet. 

Il est également possible d'acheter des titres tels que des actions sélectionnées et de les placer dans un dépôt.

3. L’argent est-il en sécurité chez Neon?

Le compte bancaire des clients se trouve auprès de la Banque Hypothécaire de Lenzbourg. Cette banque dispose d’une licence bancaire suisse complète et les avoirs sont couverts par la garantie des dépôts.

Dans le cas peu probable d’une faillite, la garantie des dépôts couvre les comptes des clients jusqu’à un montant de 100’000 francs. Plus d’informations au sujet de la faillite bancaire sont disponibles ici. 

4. Neon est-elle une banque suisse?

Neon n’est pas une banque, mais travaille en collaboration avec la Banque Hypothécaire de Lenzbourg qui, à son tour, tient un compte individuel pour chaque client Neon.

5. Quelles offres propose Neon?

Neon propose quatre plans tarifaires. La formule «Free» est sans frais mensuels, tandis que les trois autres formules coûtent entre 2 et 15 francs par mois.

Tous les comptes offrent des services de base tels que les virements gratuits vers des comptes suisses, eBill et les Spaces comme alternative au compte d'épargne. Les conditions qui s’appliquent aux titres et aux plans d'épargne sont également identiques pour tous les comptes. Le tableau suivant vous donne un aperçu des quatre plan tarifaires proposées par Neon.

6. Quelles cartes Neon offre-t-elle?

Neon propose une carte Mastercard. Depuis la mi-septembre 2024, Neon envoie une carte de débit. 

Techniquement parlant, les cartes envoyées auparavant étaient des cartes de crédit prépayées. Toutefois, les clients ne doivent pas transférer de l’argent par avance sur leur compte de carte. En pratique, la carte fonctionne donc comme une carte de débit. Le compte est débité directement après chaque achat. 

Neon ne propose pas d’autres cartes, ni des cartes de crédit classique ni une carte Maestro.

7. Est-il possible d’effectuer des virements vers l’étranger?

Les clients de Neon peuvent utiliser l’application Neon pour effectuer des virements bancaires vers plus de 40 pays. Parmi ces pays figurent de nombreux pays européens, mais aussi des pays tels que les États-Unis, le Canada, l’Australie, le Brésil, la Thaïlande et Singapour. 

Pour les transferts à l’étranger, Neon travaille avec Wise (Transferwise). Le client paie les frais réels de Wise et des frais de commodité à Neon. 

Les frais varient en fonction du pays, de la devise et du plan tarifaire de Neon. Exemple: pour un virement de l’équivalent de 100 francs vers un pays de la zone euro tel que l’Allemagne, les frais s’élèvent à environ 1,38 franc. Au moment où vous saisissez le virement, l’application de Neon affiche immédiatement les frais encourus. 

Par rapport à un virement bancaire international classique, Neon présente les avantages suivants:

• Un taux interbancaire avantageux sans aucun supplément sur les taux de change.
• L’argent est en principe très rapidement sur le compte du bénéficiaire. Ainsi, un virement vers l’Asie, par exemple, ne prend généralement que quelques minutes.

8. Quels sont les taux de change de Neon?

Avec le plan tarifaire Free, une majoration du taux de change à hauteur de 0,35% s’applique. Il n’y a aucune majoration du taux de change avec les autres plans tarifaires.

Pour les paiements avec Mastercard, Neon applique le taux interbancaire de Mastercard.

Pour les virements vers l’étranger, Neon utilise le taux interbancaire de Reuters.

9. Quels frais pour les transactions en monnaie étrangère Neon facture-t-elle?

Neon ne facture aucun frais pour les paiements par Mastercard en monnaie étrangère. 

Dans le cas d’un encaissement en devise étrangère, le client de Neon se voit facturer une majoration du taux de change de maximum 1,5%. 

Pour un virement à l’étranger, Neon facture généralement des frais entre 0,4 à 1,3%.

10. Combien coûtent les retraits d’espèces?

Les retraits d'espèces coûtent 2,50 francs par retrait en Suisse. À l'étranger, les frais sont calculés selon le plan tarifaire: 1,5 % avec Neon Free, 1% avec Neon Plus et 0,5% avec Neon Global.

Les plans tarifaires Neon Plus, Neon Global et Neon Metal comprennent deux à cinq retraits d'espèces gratuits en Suisse. Avec Neon Metal, tous les retraits d'espèces à l'étranger sont gratuits.

Conseil: les retraits d'espèces aux caisses des supermarchés Aldi, Coop et Lidl sont gratuits pour les clients Neon.

11. Les clients de Neon peuvent-ils payer via leur smartphone?

Oui, Neon propose le paiement par smartphone. 

Actuellement, Neon supporte les systèmes de paiement mobile Apple Pay, Fidesmo Pay, Garmin Pay, Google Pay, Samsung Pay et Swatch Pay. 

12. Les clients de Neon peuvent-ils utiliser Twint?

L’application Twint Prepaid peut également être utilisée par les clients de Neon. En revanche, les clients de Neon ne peuvent pas faite débiter le montant de leur achat directement de leur compte bancaire via Twint. 

13. Combien coûte la carte de Neon?

La carte Mastercard de Neon coûte 20 francs (frais uniques) avec les plans tarifaires «Neon Free» ou «Neon Plus». Les plans tarifaires «Neon Global» et «Neon Metal» ne comportent pas de frais uniques.

14. Quels sont les limites chez Neon?

Chez Neon, le montant maximum de virement quotidien est de 50’000 francs

Neon a fixé une limite quotidienne maximale de 5000 francs pour les achats en ligne et de 5000 francs dans les magasins. De plus, les clients de Neon peuvent retirer jusqu’à 2000 francs par jour en espèces. La limite mensuelle maximale est de 10’000 francs.

15. Est-il possible d’avoir un découvert bancaire avec Neon?

Non, Neon ne propose pas la possibilité d’un découvert bancaire.

16. Est-il possible de créer des ordres permanents avec Neon?

Oui, Neon permet de créer des ordres permanents. Cela peut s’avérer utile pour des paiements récurrents tels que le loyer.

17. Les clients de Neon peuvent-ils bénéficier des fonctions eBill et du système de recouvrement direct?

Oui, Neon propose à ses clients tant le système de recouvrement direct que la solution eBill. 

Dans le cas du système de recouvrement direct, des sociétés telles que des assureurs maladie, des compagnies d’électricité ou des fournisseurs d’abonnements de téléphonie mobile débitent automatiquement votre compte.

Avec eBill, la facture vous est directement fournie à travers l’application Neon, vous n’avez plus qu’à la valider.

18. Neon propose-t-elle également des comptes d’épargne?

Non, Neon se concentre actuellement sur les comptes privés assortis d’une carte. D’autres produits bancaires tels que les comptes d’épargne ou les comptes du pilier 3a ne font pas encore partie de l’offre. Pour les produits 3a, Neon coopère avec d’autres fournisseurs.

Neon offre des Spaces. Ce sont des pots d'épargne dans lesquels les clients peuvent économiser de l'argent. Chez Neon, les clients ne perçoivent aucun intérêt.

19. Le trading est-il possible avec Neon ?

Oui, Neon vous permet de négocier certains titres sélectionnés, comme des actions, et de les placer en dépôt. Toutefois, seuls quelques titres sont disponibles via Neon.

Si vous souhaitez investir régulièrement et automatiquement dans des ETF et des actions prédéfinis, vous pouvez le faire chez Neon grâce à un plan d'épargne.

20. Les clients de Neon disposent-ils d’un numéro de compte bancaire suisse?

Oui. Les clients de Neon ont un numéro de compte bancaire suisse. Tout comme chez les autres banques suisses, il s’agit d’un numéro IBAN qui peut être utilisé à l’échelle internationale.

21. Quels sont les avantages de Neon?

Neon propose un compte bancaire suisse assorti d’une carte Mastercard. Les avoirs sur le compte sont couverts par la garantie des dépôts. La Mastercard peut également être utilisée en ligne.

Un des principaux avantages de Neon réside dans ses conditions favorables et ses taux de change avantageux.

22. Quels sont les inconvénients de Neon?

Neon ne dispose pas de succursales. Ceci ne représente cependant aucun inconvénient pour les personnes qui ont une affinité pour la technologie numérique.

Le plus gros inconvénient pour les clients qui souhaitent bénéficier d’un service d’un seul tenant est le fait que la gamme de produits et de services de Neon est encore relativement restreinte par rapport aux banques suisses classiques.

23. Comment fonctionne «Neon Green»?

Depuis mai 2025, Neon Green est une option qui peut être combinée avec n'importe quel plan tarifaire de Neon.

Pour chaque 500 francs qu'un client "Neon Green" dépense avec la carte Mastercard, Neon plante un arbre. 

Neon ne plante pas les arbres elle-même, mais collabore avec "Eden Reforestation Projects". L'organisation plante des arbres de mangrove au nom de Neon dans des pays tels que le Madagascar, le Kenya et le Mozambique.

Informations complémentaires:
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