Neon: questions et réponses

1. Qu’est-ce que Neon?

Neon est une «néo-banque» ou «banque sur smartphone» suisse. L’offre consiste en un compte et une carte Mastercard. S'ils le souhaitent, les clients peuvent également investir dans quelques titres sélectionnés.Le compte est détenu auprès de la Banque Hypothécaire de Lenzbourg.

2. Quelles prestations Neon offre-t-elle?

Neon propose un compte et une carte Mastercard.

Les clients peuvent faire verser de l’argent (par exemple leur salaire) sur leur compte bancaire et payer leurs factures, faire des achats dans les magasins et sur Internet. 

Il est également possible d'acheter des titres tels que des actions sélectionnées et de les placer dans un dépôt.

3. L’argent est-il en sécurité chez Neon?

Le compte bancaire des clients se trouve auprès de la Banque Hypothécaire de Lenzbourg. Cette banque dispose d’une licence bancaire suisse complète et les avoirs sont couverts par la garantie des dépôts.

Dans le cas peu probable d’une faillite, la garantie des dépôts couvre les comptes des clients jusqu’à un montant de CHF 100’000. Plus d’informations au sujet de la faillite bancaire sont disponibles ici. 

4. Neon est-elle une banque suisse?

Neon n’est pas une banque, mais travaille en collaboration avec la Banque Hypothécaire de Lenzbourg qui, à son tour, tient un compte individuel pour chaque client Neon.

5. Combien coûte Neon?

Neon propose trois plans tarifaires:

• "Neon Free": avec le compte avec carte, il n'y a pas de frais de base mensuels. La carte coûte une cotisation unique de 10 CHF - mais cette cotisation est supprimée avec le code de bon de moneyland.ch. Seuls certains services, comme les transferts à l'étranger, sont payants. 
• "Neon Green": Pour ce compte, Neon facture des frais de base mensuels de 5 francs par mois. La particularité de ce compte vert: Pour chaque 100 francs payés avec la carte «neon green», Neon plante un arbre. En outre, cinq arbres par client sont plantés chaque mois.
• "Neon Metal": Pour ce compte Neon facture des frais de base mensuels de 15 francs par mois. La particularité est que les clients reçoivent une carte de crédit prépayée composée de 22 grammes de métal. Vous pouvez l'utiliser pour retirer de l'argent liquide (en francs suisses) cinq fois par mois et aux guichets automatiques du monde entier sans frais supplémentaires.

6. Quelles cartes Neon offre-t-elle?

Neon propose une carte Mastercard. Techniquement parlant, il s’agit d’une carte de crédit prépayée. Toutefois, les clients ne doivent pas transférer de l’argent par avance sur leur compte de carte. En pratique, la carte fonctionne donc comme une carte de débit. Le compte est débité directement après chaque achat. 

Neon ne propose pas d’autres cartes, ni des cartes de crédit classique ni une carte Maestro.

7. Est-il possible d’effectuer des virements vers l’étranger?

Les clients de Neon peuvent utiliser l’application Neon pour effectuer des virements bancaires vers plus de 40 pays. Parmi ces pays figurent de nombreux pays européens, mais aussi des pays tels que les États-Unis, le Canada, l’Australie, le Brésil, la Thaïlande et Singapour. 

Pour les transferts à l’étranger, Neon travaille avec Wise (Transferwise). Le client paie les frais réels de Wise et des frais de commodité à Neon. 

Les frais varient en fonction du pays et de la devise. Exemple: pour un virement de l’équivalent de 100 francs vers un pays de la zone euro tel que l’Allemagne, les frais s’élèvent à environ 1,38 franc. Au moment où vous saisissez le virement, l’application de Neon affiche immédiatement les frais encourus. 

Par rapport à un virement bancaire international classique, Neon présente les avantages suivants:

• Un taux interbancaire avantageux sans aucun supplément sur les taux de change.
• L’argent est en principe très rapidement sur le compte du bénéficiaire. Ainsi, un virement vers l’Asie, par exemple, ne prend généralement que quelques minutes.

8. Quels sont les taux de change de Neon?

Contrairement à d’autres banques, il n’y a chez Neon aucune majoration du taux de change.

Pour les paiements avec Mastercard, Neon applique le taux interbancaire de Mastercard.

Pour les virements vers l’étranger, Neon utilise le taux interbancaire de Reuters.

9. Quels frais pour les transactions en monnaie étrangère Neon facture-t-elle?

Neon ne facture aucun frais pour les paiements par Mastercard en monnaie étrangère. 

Dans le cas d’un encaissement en devise étrangère, le client de Neon se voit facturer une majoration du taux de change de maximum 1,5%. 

Pour un virement à l’étranger, Neon facture généralement des frais entre 0,4 à 1,3%.

10. Combien coûtent les retraits d’espèces?

Pour les clients de Neon, le retrait d’espèces aux bancomats suisses est gratuit deux fois ("Free" et "Green") ou cinq fois ("Metal") par mois. Chaque retrait d’espèces supplémentaire coûte CHF 2.-. Pour les retraits aux distributeurs automatiques à l’étranger, le client paiera 1,5% du montant retiré. Avec le plan tarifaire "Metal", les retraits d'espèces à l'étranger sont gratuits.

D’autre part, les clients peuvent relier leur compte Neon à l’application Sonect et, par exemple, l’utiliser pour retirer de l’argent dans les kiosques, les agences Volg et certaines stations-service. Le retrait d’espèces via Sonect est gratuit pour les clients de Neon.

11. Les clients de Neon peuvent-ils payer via leur smartphone?

Oui, Neon propose le paiement par smartphone. 

Actuellement, Neon supporte les systèmes de paiement mobile Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. 

12. Les clients de Neon peuvent-ils utiliser Twint?

L’application Twint Prepaid peut également être utilisée par les clients de Neon. En revanche, les clients de Neon ne peuvent pas faite débiter le montant de leur achat directement de leur compte bancaire via Twint. L’application Twint de l’UBS, qui permet de relier la carte Mastercard de Néon, représente une solution alternative.

13. Combien coûte la carte de Neon?

La Mastercard de Neon coûte une fois 10 francs avec "Neon Free". Toutefois, il existe toujours des offres spéciales (par exemple via moneyland.ch) où les frais uniques sont gratuits.

Il n'y a pas de frais annuels. Une carte de remplacement coûte 20 francs ("Free" et "Green") ou 120 francs ("Metal").

Pour les clients possédant un compte "Neon Green", Neon ne facture pas de frais de carte.

14. Quels sont les limites chez Neon?

Chez Neon, le montant maximum de virement quotidien est de CHF 30’000.- 

Neon a fixé une limite mensuelle maximale de CHF 5000,- pour les achats en ligne et de CHF 5000.- dans les magasins. De plus, les clients de Neon peuvent retirer jusqu’à CHF 1000,- par jour en espèces. La limite mensuelle maximale est de CHF 10’000.

15. Est-il possible d’avoir un découvert bancaire avec Neon?

Non, Neon ne propose pas la possibilité d’un découvert bancaire.

16. Est-il possible de créer des ordres permanents avec Neon?

Oui, Neon permet de créer des ordres permanents. Cela peut s’avérer utile pour des paiements récurrents tels que le loyer.

17. Les clients de Neon peuvent-ils bénéficier des fonctions eBill et du système de recouvrement direct?

Oui, Neon propose à ses clients tant le système de recouvrement direct que la solution eBill. 

Dans le cas du système de recouvrement direct, des sociétés telles que des assureurs maladie, des compagnies d’électricité ou des fournisseurs d’abonnements de téléphonie mobile débitent automatiquement votre compte.

Avec eBill, la facture vous est directement fournie à travers l’application Neon, vous n’avez plus qu’à la valider.

18. Neon propose-t-elle également des comptes d’épargne?

Non, Neon se concentre actuellement sur les comptes privés assortis d’une carte. D’autres produits bancaires tels que les comptes d’épargne ou les comptes du pilier 3a ne font pas encore partie de l’offre. Pour les produits 3a, Neon coopère avec d’autres fournisseurs.

Neon offre des Spaces. Ce sont des pots d'épargne dans lesquels les clients peuvent économiser de l'argent. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un compte d'épargne (et donc qu'il n'ait pas son propre IBAN), il fonctionne de manière similaire. Chez Neon, les clients perçoivent des intérêts sur les avoirs détenus dans les "Spaces".

19. Le trading est-il possible avec Neon ?

Oui, Neon vous permet de négocier certains titres sélectionnés, comme des actions, et de les placer en dépôt. Toutefois, seuls quelques titres sont disponibles via Neon.

20. Les clients de Neon disposent-ils d’un numéro de compte bancaire suisse?

Oui. Les clients de Neon ont un numéro de compte bancaire suisse. Tout comme chez les autres banques suisses, il s’agit d’un numéro IBAN qui peut être utilisé à l’échelle internationale.

21. Quels sont les avantages de Neon?

Neon propose un compte bancaire suisse assorti d’une carte Mastercard. Les avoirs sur le compte sont couverts par la garantie des dépôts. La Mastercard peut également être utilisée en ligne.

Un des principaux avantages de Neon réside dans ses conditions favorables et ses taux de change avantageux.

22. Quels sont les inconvénients de Neon?

Neon ne dispose pas de succursales. Ceci ne représente cependant aucun inconvénient pour les personnes qui ont une affinité pour la technologie numérique.

Le plus gros inconvénient pour les clients qui souhaitent bénéficier d’un service d’un seul tenant est le fait que la gamme de produits et de services de Neon est encore relativement restreinte par rapport aux banques suisses classiques.

23. Comment fonctionne «Neon Green»?

Pour chaque 100 francs qu'un client "Neon Green" dépense avec la carte Mastercard, Neon plante un arbre. Chaque mois, cinq arbres supplémentaires sont plantés pour chaque client.

Neon ne plante pas les arbres elle-même, mais collabore avec "Eden Reforestation Projects". L'organisation plante des arbres de mangrove au nom de Neon dans des pays tels que le Madagascar, le Kenya et le Mozambique.

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