Les placements financiers comportent des risques de perte, en particulier durant les périodes d'incertitude sur les marchés. Différents portefeuilles ont été constitués dans le but d'aider les investisseuses et les investisseurs en quête de sécurité. Dans ce guide, moneyland.ch présente quelques exemples de portefeuilles et donne son avis sur ces différentes approches d'investissement.
Récession, inflation, déflation: les économies traversent parfois des périodes tumultueuses. Cela a également des conséquences pour les investisseuses et les investisseurs. Les gens qui s’inquiètent pour la sécurité de leurs investissements recherchent des alternatives sûres pour leurs placements, sans pour autant négliger complètement les opportunités de rendement.
Différents portefeuilles d'investissement visent à trouver un équilibre optimal entre rendement et risque. Dans le guide suivant, moneyland.ch vous présente différentes stratégies qui privilégient l'aspect de la sécurité.
Un premier aspect important doit être mentionné: avant de commencer à investir, vous devriez vous constituer une réserve de secours – et cela quel que soit le portefeuille que vous choisissez ensuite. Une telle réserve vous garantit de disposer d'une liquidité suffisante de manière à ce que vous puissiez toujours faire face aux situations d'urgence sur le plan financier, quelle que soit la situation sur les marchés. Le guide sur les réserves de secours de moneyland.ch vous présente toutes les informations les plus importantes à connaître à ce sujet.
1. Portefeuille 70-30
Le portefeuille 70-30 a longtemps été considéré comme le nec plus ultra des portefeuilles d'actions, car il compense idéalement les déséquilibres. Ces dernières années, il a toutefois quelque peu perdu de son importance. Il se compose de 70 pour cent d’actions de pays industrialisés et de 30 pour cent d’actions de pays émergents (Emerging Markets). Idéalement, vous investissez de manière largement diversifiée via des fonds négociés en bourse (ETF) peu coûteux sur des indices mondiaux. Le guide sur le portefeuille 70-30 vous fournit des informations détaillées à ce sujet.
Avantages: la part relativement élevée des marchés émergents peut contribuer à compenser les risques de concentration liés au poids des pays industrialisés dominants dans les indices mondiaux, notamment la part importante des États-Unis.
Inconvénients: bien que le portefeuille d’actions soit assez largement diversifié, cette diversification n’inclut pas d’autres classes d’actifs telles que les obligations ou les liquidités (par exemple via les fonds monétaires). Il est donc conseillé de ne considérer le portefeuille 70-30 que comme une partie de votre portefeuille global.
2. Portefeuille 60-40
Le portefeuille 60-40, composé de 60 pour cent d’actions et de 40 pour cent d’obligations, a pour but de combiner un potentiel de rendement élevé avec un risque relativement faible. L’idée de base est la suivante: lorsque les cours des actions baissent, les obligations prennent de la valeur. Pour ces deux composantes, on recommande généralement de recourir à des ETF diversifiés. Il existe également des fonds de fonds d'ETF spécialisés qui reproduisent la stratégie 60-40. Vous trouverez des informations sur le portefeuille 60-40 dans le guide correspondant figurant sur moneyland.ch.
Avantages: la part relativement élevée d'obligations peut aider à équilibrer les risques liés aux actions. Les obligations constituent en effet plutôt une classe d'actifs défensive.
Inconvénients: ces dernières années, les obligations n’ont que rarement généré des rendements positifs. De plus, il n’est pas certain que les cours des actions et des obligations évoluent toujours en sens inverse, afin d'assurer ainsi une couverture optimale du portefeuille. En 2022, par exemple, ces deux classes d’actifs ont enregistré une performance clairement négative, à quelques exceptions près.
Avoir un horizon d'investissement à long terme est déterminant
Les portefeuilles présentés ici sont axés sur la sécurité. Toutefois, même avec ceux-ci, des fluctuations de valeur considérables peuvent survenir à court terme. Si vous souhaitez minimiser vos risques de perte, il faut, en plus d'une diversification accrue, disposer d'un horizon d’investissement à long terme est donc également déterminant – de préférence d’au moins dix ans. Cela vaut surtout si vous détenez une importante proportion d’actions.
Important: si vous constatez qu'il y a des positions de votre portefeuille qui sont dans le rouge, ne vous précipitez pas pour vendre vos titres. Mieux vaut généralement garder la tête froide et attendre simplement que la crise passe.
3. Le portefeuille «cafard»
Un quart d’actions, un quart d'or, un quart d'obligations d'Etat et un quart d'espèces déposées sur un compte (ou placés sur des fonds du marché monétaire): telle est la formule magique du «portefeuille cafard» («cockroach portfolio» en anglais). Un tel portefeuille est conçu pour offrir une résilience particulièrement élevée, à l'image d'un cafard qui est capable de survivre dans des conditions hostiles. Ce concept a été développé par l'expert financier Dylan Grice.
Les actions, de préférence diversifiées à l'échelle mondiale, offrent des opportunités de rendement élevées, tandis que les obligations d'État et l'or ont une fonction de protection. La part en espèces vous garantit, elle, une certaine liquidité, même si elle n'a pour but de remplacer un fonds de secours.
Avantages: le portefeuille est largement diversifié avec quatre classes d'actifs différentes, il est préparé à pouvoir faire face à diverses crises et il tend à être moins volatil.
Inconvénients: les actions se sont généralement révélées être le moteur de rendement des portefeuilles d'investissement par le passé, mais elles ne représentent ici qu'une part assez faible du portefeuille. La sécurité accrue se fait donc au détriment des opportunités de rendement. À cela s'ajoute le fait que la répartition entre quatre classes d'actifs différentes requiert de procéder à un rééquilibrage fréquent.
4. Portefeuille «toutes saisons»
Le portefeuille «toutes saisons» («all weather portfolio» en anglais), parfois aussi appelé portefeuille tout terrain, est un concept inventé par le célèbre investisseur Ray Dalio. Il a pour but de permettre aux investisseuses et investisseurs de pouvoir face à toutes les conditions et à toutes les phases du marché. Cette stratégie repose sur un portefeuille réparti à hauteur de 55 pour cent en obligations d'État américaines à moyen et long terme, de 30 pour cent en actions (principalement américaines) et de parts de 7,5 pour cent investies respectivement dans les matières premières et l'or.
Cette stratégie s'adresse principalement à un public américain et son approche d'investissement est aussi axée sur les Etats-Unis, mais elle peut en principe également s'appliquer à l'échelle internationale.
Avantages: les différentes classes d'actifs assurent une forte diversification, ce qui vous offre potentiellement une plus grande sécurité et une volatilité moindre.
Inconvénients: le portefeuille est fortement axé sur les États-Unis, ce qui entraîne des risques de concentration. À cela s’ajoute le fait que les obligations occupent une part extrêmement importante du portefeuille, alors qu’elles ont toujours affiché des performances inférieures à la moyenne ces dernières années. Un autre inconvénient réside dans la nécessité de procéder à des rééquilibrages relativement fastidieux et fréquents.
Choisissez un prestataire bon marché
Des frais élevés réduisent les rendements obtenus – il est donc d'autant plus important d'éviter de recourir à des prestataires trop onéreux lorsque vous faites des placements. Les frais de transaction et de garde varient considérablement d'un prestataire à un autre. Vous pouvez comparer de manière interactive les courtiers en ligne et les banques traditionnelles à l'aide du comparatif de trading.
Les banques sur smartphone constituent une autre option, qui séduit par leurs coûts relativement faibles, en particulier pour les petits investisseurs. Il convient toutefois de noter que l'offre de titres est plutôt limitée.
Remarque: cet article ne constitue pas un conseil en placement et est fourni à titre purement informatif. Les informations sont fournies sans garantie.
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