Ce qu’il faut savoir sur les bonus proposés par les cartes de débit

Jusqu’à il y a peu, les prestations supplémentaires destinées aux titulaires de cartes, telles que les assurances et les programmes de bonus, étaient surtout proposées en lien avec les cartes de crédit. C’est toutefois est en train de changer: en effet, de plus en plus de banques suisses commencent à proposer également des avantages particuliers aux cartes de débit. 

Dans le guide suivant, moneyland.ch répond aux principales questions sur les programmes de bonus et les cartes de débit – et vous livre un aperçu des cartes de débit suisses qui vous permettent de bénéficier d'avantages en tant que titulaire de carte.

Quelles cartes de débit offrent des services supplémentaires?

Le tableau suivant vous fournit un aperçu des cartes de débit suisses offrant des avantages gratuits aux titulaires de cartes.

Existe-t-il des cartes de débit suisses avec des programmes de bonus?

Oui. Il existe désormais quelques cartes de débit suisses qui vous permettent d'obtenir des bons d’achat ou d’autres primes pour vos achats. Souvent, ces primes de carte de débit ne profitent qu'aux clientes et clients qui recourent également à d’autres prestations d'investissement. 

Quelles sont les prestations d'assurance voyage proposées avec les cartes de débit suisses?

Certaines cartes de débit helvétiques offrent aux titulaires de carte une assurance voyage comme avantage supplémentaire. Parmi ces prestations d'assurance figurent:

• Assurance annulation de voyage: cette assurance vous rembourse les frais liés à votre voyage si vous ne pouvez pas partir en raison d'un événement pris en charge par l’assurance (qui survient avant le voyage). Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet dans le guide de l'assurance annulation voyage.
• Assurance assistance voyages: cette assurance vous rembourse les frais de réservation de voyage que vous ne pouvez pas utiliser en raison d'un événement assuré (qui survient pendant le voyage). Vous trouverez de plus amples informations à ce sujet dans le guide de l'assurance assistance voyages.
• Assurance bagages: cette assurance verse une prestation si vos bagages sont perdus, endommagés ou volés au cours d'un voyage assuré, sans qu'un tiers (par exemple une compagnie aérienne) ne soit pour autant responsable. Un autre type d’assurance bagages, appelé assurance retard de bagages, rembourse les frais d'achat d'articles nécessaires si vos bagages accusent un retard d’une certaine durée. A noter que toutes les cartes de débit qui incluent une assurance bagages ne comprennent pas forcément une assurance retard de bagages.
• Assurances pour les frais médicaux, le transport de patients, la recherche et le sauvetage: une assurance pour les urgences médicales couvre les coûts des soins médicaux et d'hospitalisation rendus nécessaires par des urgences médicales inattendues qui surviennent durant le voyage. Parmi les autres couvertures d’assurance possibles figurent une assurance pour le transport de patients et une assurance pour les actions de recherche et de sauvetage. Vous trouverez plus d’informations à ce sujet en consultant le guide consacré à l'assurance maladie en dehors de Suisse et le guide au sujet de l’assurance pour le sauvetage et le transport de patients.
• Assurance retard de vol: cette assurance couvre les frais inattendus qui peuvent vous être occasionnés en raison d’un retard de vol.
• Assurance location de voiture: certaines cartes de débit suisses offrent une assurance qui prend en charge votre franchise si une voiture de location que vous avez louée en dehors de la Suisse est endommagée ou volée. Certaines d’entre elles offrent en plus une assurance casco complète qui couvre la plupart des autres risques liés aux voitures de location. Vous pouvez ainsi vous passer de l'assurance proposée par la société de location de voitures et économiser de l'argent de cette façon.

Grâce à ces couvertures d'assurance voyage, il n'est souvent pas nécessaire de souscrire une assurance voyage, ce qui vous permet d'économiser de l'argent.

Afin de pouvoir bénéficier des avantages de l’assurance voyage, vous devez généralement payer votre voyage en totalité, ou au moins en partie, avec votre carte de débit. Selon la carte de débit, il faut que 50% (Radicant, Swissquote), 80% (BKB, GLKB, LUKB, Neon) ou 100% (Baloise, Yuh) des réservations de voyage ou de location de voiture soit payés avec la carte afin que ces frais soient pris en charge par l’assurance.

Quels sont les autres avantages des cartes de débit suisses?

Les cartes de débit suisses peuvent vous apporter d'autres avantages. En voici quelques-uns:

• Accès gratuit aux salons d'aéroport: certaines cartes de débit incluent un nombre défini d’accès gratuits dans des salons d'aéroport par année. Si vous vous rendez souvent dans des salons d’aéroport lors de vos voyages, cet avantage peut vous permettre d’économiser de l’argent.
• Services de conciergerie: certaines cartes de débit offrent un service de conciergerie qui vous aide, entre autres, à faire vos achats et à réserver vos voyages.

Quelles sont les autres assurances qui sont offertes par les cartes de débit suisses?

Tout comme c’est le cas pour les avantages liés aux voyages, les avantages liés aux achats ne sont actuellement disponibles que pour quelques cartes de débit helvétiques. Parmi les avantages supplémentaires qui sont offerts par les cartes de débit, on peut citer les prestations suivantes: 

• Garantie du meilleur prix: si vous trouvez un article acheté à un prix plus avantageux chez un autre commerçant suisse, vous pouvez demander à l'assureur de vous rembourser la différence.  
• Assurance couverture des achats: si un article acheté est endommagé par inadvertance pendant une période donnée, vous pouvez demander un remboursement à l'assurance. Souvent, cette assurance couvre également le vol.
• Extension de garantie: lorsque vous achetez quelque chose avec votre carte de débit, cette assurance prolonge la garantie d'un ou deux ans. Vous pouvez ainsi économiser de l'argent en évitant d'acheter l'extension de garantie proposée par le magasin.
• Assurance achats en ligne: vous pouvez faire appel à cette assurance si les articles que vous avez achetés dans des boutiques en ligne sont endommagés au cours du transport, si vous recevez le mauvais article ou si vous ne recevez pas du tout les articles achetés.
• Assurance billetterie: cette assurance couvre les billets de concerts et autres événements si vous ne pouvez pas les utiliser en raison de la survenance d’un événement pris en charge par l’assurance (par exemple une maladie inattendue). Si vous auriez sinon payé l’assurance proposée par les vendeurs de billets, cette prestation complémentaire vous permet d'économiser de l'argent. 

Les autres assurances des cartes de débit peuvent inclure une assurance pour les téléphones portables, une cyber assurance contre l'utilisation abusive des cartes et l'utilisation frauduleuse des comptes en ligne, une assurance protection juridique portant sur les services que vous avez payés avec votre carte ainsi qu’une assurance pour les clés perdues.

Pour bénéficier de l'assurance, vous devez généralement avoir payé l’achat avec votre carte de débit. Notez que les montants de la somme assurée (ou somme d’assurance) varient en fonction de la carte de débit. En règle générale, des sommes assurées plus élevées s’appliquent pour les cartes les plus chères. 

Pourquoi un nombre croissant de banques proposent-elles des services supplémentaires en accompagnement des cartes de débit?

Avec l'introduction des nouvelles cartes de débit Visa Debit et Debit Mastercard, les banques perçoivent désormais des commissions d’interchange plus élevées qu'avec les cartes de débit précédentes Maestro et V Pay. C’est pourquoi les banques et les néo-banques suisses proposent toujours plus souvent des cartes de débit avec des services supplémentaires pour les titulaires de carte, qui n'étaient jusqu'à présent disponibles que pour certaines cartes de crédit helvétiques.

La banque propose-t-elle elle-même l’assurance?

Non, les banques ne proposent pas elles-mêmes ces services d'assurance. Au lieu de cela, elles ont conclu des assurances collectives avec des assureurs tels que Allianz Assistance, ERV et Europ Assistance. Ces assurances collectives s'appliquent à tous les utilisateurs de certaines cartes de débit. Le service client, les prestations d'assistance voyage et le traitement des dommages sont généralement pris en charge par la compagnie d'assurance.

Les prestations supplémentaires proposées par les cartes de débit en valent-elles la peine?

La possibilité de réaliser des économies grâce aux services supplémentaires d’une carte de débit dépend de l'utilisation effective des avantages proposés. Les frais par les cartes jouent en outre aussi un rôle.

Comme vous ne pouvez obtenir une carte de débit qu’en relation avec un compte privé, il est très important de comparer également les coûts totaux du compte privé correspondant. Grâce au comparatif interactif des comptes privés de moneyland.ch, vous pouvez comparer les coûts des comptes privés et des cartes de débit en fonction de vos besoins individuels.

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